新版征信系统试运营!不良记录2年变5年!离婚买房?没门儿!

本文来源：珠澳楼市（zhuaoloushi）公众号

新版征信中心要来了！

对买房人来说，信用审查将更为严格，不良记录由原来的保留2年延长至保留5年，夫妻双方买的房子离婚后非主贷人也属于有房有贷，离婚获得首套房资格将彻底行不通！

新版征信即将上线

近日，有消息称，央行的征信中心上线(试运行)了新版本征信报告。新版征信已处于试运行阶段，5月份进行正式切换。

同时，有消息称相关文件已经下发，相关部门已经组织人员进行学习。

据了解，前段时间，中国人民银行行长易纲专门视察了征信中心新建成的数据中心，对奋战在二代系统集成现场的工作人员进行了慰问。副行长陈雨露要求，征信中心要千方百计加快推进二代征信系统建设，务必尽快上线。

新版征信系统与旧版的区别在哪？

1、信息更新更加及时、准确

某相关负责人表示，个人信用一般需要一段时间才能更新到旧版里，新版的只需要2个工作日就能更新完成。

2、内容改版

（1）某些信息不再显示：

老版罗列的还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位，这些不再显示（但银行查询的版本中依旧存在），只显示：姓名、身份证号码、查询时间，信息只有：信贷记录、公共记录和说明。

信贷记录中又分信用卡、房贷、和其他贷款，如果逾期了也会显示次数。

（2）多类证件合并：

以往都是以身份证查询，现在新增了护照、军官证等有效证件信息。

3、新增防欺诈警示

这是征信本人的申请设置防欺诈警示，防止个人信息被人盗用。虽然这一条的具体内容不明，但特别是值得肯定的变革!

4、明确只显示五年内的不良记录

新版的预期信息起记时间是2009年的10月份，此前的不再展示。新版只展示消费者最近五年的逾期记录，如欠款一直未还，则不受年限限制。

5、关键内容分类

新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

信用交易信息段包含：银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细信息、贷款明细信息和为他人贷款担保明细信息九个分段。

二代征信系统采用了新的技术架构，对业务流程采取了全方位的优化。这次更新不只是系统的更新换代这么简单，根据此前对行业整顿的报道，央行也会顺势接入网贷机构，让老赖逃债、避债的信息纳入系统范畴，加强信息征信的完整性。

6、还款记录保留5年，新增还款金额

之前的还款记录保存2年，不良信息(逾期、呆账等)自终止之日起保存留5年，也就是金宝常和大家说的为什么逾期之后不能立即销卡，而是要继续用卡两年的原因。

而新版征信报告上，展示的是5年的还款记录。最近一次还款信息也有显示。

新版的还款记录分为上下2行，第1行是NNN，第2行是金额，显示具体数值。

7、销户、未激活账户也有记录

之前已销户的，都不会显示还款记录。而图中显示，新版征信报告的销卡也有还款记录，同样也是记录最近的5年。

综合来看，新版个人征信报告对于银行来说，能查询到的信息更多更全面，而对于个人来说，能隐藏的信息则越来越少。

对买房人有什么影响变化？

原：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

现：作为共同借款人，二方征信均体现负债。

影响：今后夫妻双方买的房子，离婚后，非主贷人再次买房属于有房有贷，无法获得低首付买房。

原：车位贷款，装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。

现：二代征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。

影响：以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。

原：征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

现：不良信息（例如逾期、呆账等）自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽还款记录）、逾期信息。

影响：时间更长，征信有效期内的不良记录保持更久，对于申请房贷有影响。

原：个人信息记录较少且完整度差。

现：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

影响：个人信息一网打尽。

原：征信记录少量信息，房贷，银行卡等。

现：除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信，如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

影响：征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳。

原：原版征信内容分类单一。

现：新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

影响：分类更清晰合理。

原：征信更新时间长达一个月或更久。

现：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

影响：想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。

从目前流传出的新版个人征信报告来看，对个人信用信息的采集更加详细，这对能够查询个人征信报告的机构来说，无疑是个好消息。而对个人来说，则需要倍加谨慎，因为越来越多的信用信息将被纳入到征信报告当中，征信报告的“含金量”增加了，将更能体现一个人信用生活的全貌。